Осторожно! Не угодите в долговую яму!
В последнее время в Казанский территориальный орган обращаются жители Казани, попавшие в "долговые ямы" вследствие того, что в свое время воспользовались услугами компаний, которые быстро финансируют граждан, которым понадобились деньги срочно и без проблем.
Это, действительно, быстро и удобно, однако при этом нередко возникает ситуация из разряда "покупали – веселились, подсчитали – прослезились". Условия заключаемых договоров настолько кабальные, а наши граждан настолько невнимательные, что не удосуживаются прочитать то, под чем легкомысленно подписываются. Впоследствии у всех, которые брали деньги чужие и на время, а отдают свои, насовсем и в разы больше, один и тот же вопрос: не мошенничество ли все это и как выйти из ситуации. "Деньги за час", "Быстрые деньги", "Просто деньги" и т.п. - такие заманчивые объявления можно встретить на каждом шагу, в почтовых ящиках, в рекламных газетах и т.п. Деньги до зарплаты – пожалуйста, деньги на сиюминутную прихоть – без проблем. Все проблемы – потом, но это даже и не секрет, просто психологический момент.
Между тем многие фирмы работают вполне легально и даже называются красиво – микрофинансовая организация. А проще – это чистой воды ростовщичество, которое в свободной энциклопедии Википедия формулируется как предоставление денег в долг под чрезвычайно высокий процент (по сравнению с обычной сложившейся практикой). Ростовщический кредит был характерен для ранних форм кредитно-денежных отношений, когда он обслуживал непроизводительные расходы феодальной знати, мелких ремесленников и крестьян, а вот теперь вернулось обратно. Воистину, история развивается по спирали.
Кстати, об истории. Как известно, отцом микрокредитования считается бангладешский финансист Мохаммед Юнус. Он разработал концепцию, суть которой состоит в том, что под низкий процент выдаются небольшие кредиты без залога для развития малого бизнеса, как правило, семейного. За разработанную систему микрокредитов для бедняков он получил в 2006 году Нобелевскую премию мира. В 1976 году он основал банк, который выдавал микрокредиты бедным бангладешцам. С годами принципы Мохаммеда Юнуса деформировались: проценты, под которые выдаются кредиты, низкими никак не назовешь.
У нас ранее микрофинасированием граждан занимались только кредитно-потребительские кооперативы и отчасти ломбарды. Банки одалживание небольших сумм считают делом не царским.
Клиенты центров микрофинансирования – в основном люди, которым банк отказал в выдаче кредита. Не секрет, что многие, намеривавшиеся получить банковский кредита, в итоге получают отказ, не пройдя, так называемый скоринг. Кредитный скоринг - это система оценки кредитоспособности лица и заключается в присвоении баллов по заполнению некоей анкеты. Результаты скоринга нельзя назвать объективными, т.к. зачастую зависят от возможных технических неточностей. Но отказ есть отказ.
Около года назад в стране стали активно появляться компании микро-кредитования, а в 2011 году правовой статус таких организаций был под-твержден федеральным законом (№151-ФЗ от 02.07.2010) и их количество резко возросло. Есть, конечно, и "серый", и "черный" рынки подобных финансистов, есть и фирмы-однодневки, услуги которых могут быть опасны для клиентов.
Откуда деньги на выдачу кредитов? Да от нас же, от граждан, т.к. основные средства – это оборот с процентов с выдаваемых займов. Начальные средства могли быть получены либо в виде банковского кредита, либо в виде капитала с какого-либо другого бизнеса.
Данная финансовая услуга популярна в случае срочной необходимости в займе на относительно короткое время и, конечно же, не от хорошей жизни. Взаймы у микрофинансистов берут как предприниматели, так и рядовые граждане.
Для физических лиц процентные ставки по кредитованию в таких компаниях очень высоки. Правда, накрутка обычно несколько завуалирована. Чаще всего удорожание происходит ежедневно или раз в неделю. В частности, во многих центрах микрофинансирования, по условиям договора займа, ежедневно набегает 2% годовых. В годовом исчислении получается уже 720%, но об этом специалисты компании стараются помалкивать.
Такие астрономические проценты опасны для заемщика. Это, по сути кредитная кабала, поэтому если действительно нужны деньги – необходимо тысячу раз подумать, прежде чем решиться на такой займ.
Вот и на днях к нам обратился молодой человек, отец которого (назовем его К.) взял взаймы 10 000 рублей, подписал предложенный договор, а сам угодил в больницу. А в договоре – ни больше, ни меньше – 760% годовых. Ничего не подозревающее семейство, естественно, задолжало по всем статьям: сама сумма займа, проценты, пени. На сегодняшний день сыном К. выплачено более 70 тысяч рублей, и это еще без суммы самого займа. И что характерно, все на законных основаниях. Человека искренне жаль, а ничего не поделаешь – долг платежом красен.
В который уже раз призываем всех: будьте осторожны и бдительны, читайте все, где ставите подпись. Услуга микрофинансирования имеет право быть, но чтобы она не стала "медвежьей", не будьте беспечными!
Казанский территориальный орган Госалкогольинспекции РТ