С 25 июля вступил в силу новый механизм защиты клиентов банков от мошеннического списания денег
Федеральным законом от 24 июля 2023 года № 369-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В соответствии с изменениями с 25 июля 2024 года, банки должны до списания средств проверять все переводы на наличие признаков мошенничества, в том числе сверяться с базой данных Центрального банка РФ.
При этом проверять операции на предмет мошенничества будет не только банк плательщика, но и банк получателя.
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента регламентированы Центральным банка РФ.
Изменения вводят ответственность банков и других операторов, проигнорировавших сведения из антифрод-базы Центрального банка РФ и призваны усилить борьбу с переводами без согласия клиента.
«Антифрод система» - это комплекс мероприятий по оценке транзакций банков на степень вероятности мошенничества. Система применяет к каждой операции определенные критерии, и если та им не соответствует, то проверяет ее уже более тщательно, и сигнализирует об этом.
Если операции по переводу средств осуществлены без согласия клиентов, банки должны будут вернуть средства в течение 30 дней, в течение 60 дней – если речь идет о трансграничных переводах.
Чтобы воспользоваться механизмом возврата похищенных средств, который заработал с 25 июля, после их перевода надо как можно скорее обратиться в банк или органы внутренних дел. Тогда финансовая организация сможет приостановить движение денежных средств по тому счету, на который они были перечислены.
Это называется «периодом охлаждения».